40代独身女性にオススメするローリスクで柔軟な資産運用

いまは40代の女性が独身でも珍しくない時代です。

私が所属している部署にも数名いらっしゃいます。

バリバリ仕事をこなす優秀な方や、私と同様にのんびり構えている方など。

そんな彼女たちの話を聞くと、将来のお金に対する不安を抱えている方が多いです。

今までやってきた銀行の定期預金も、金利は0.01％で全然増えない。

だから、「老後資金を少しでも増やしたい・・・」という想いがあるようです。

しかし一方で、「投資で失敗してお金を減らしたくない」という気持ちも強く、いま一歩を踏み出せない様子。

「一人で生きていく」「パートナーが欲しい」「老後は優雅に暮らしたい」など、これからどう生きていくかはそれぞれ違いますが、いずれにしても人生に合わせた資産運用が必要になるでしょう。

大事なのは、「老後は必ず訪れる」と頭の片隅に置いておくこと。

老後資金を準備しつつ、定年を迎えて自由な時間が増えたときに「やりたいことに使えるお金」が手元にあることが重要です。

ただ問題は、「どうやって資産運用をするか」ですよね。

今から資産運用を始めたい40代の女性には、「投資信託」をオススメします。

投資信託はファンドマネージャー（投資のプロ）が運用してくれるので、株や不動産などと比較すると投資のリスクが低く、仕事が忙しくても「ほったらかし」で資産運用が実現します。

さらに、国による税制優遇制度も活用できるので、この機会に投資信託による資産運用を考えてみてはいかがでしょうか？

今回は、40代の独身女性であるあなたに資産運用をオススメする理由と、投資信託の商品をご紹介します。

1 40代の独身女性が抱える現状と不安
2 資産運用は何から始めればよいか？
3 目的を分けた柔軟な資産運用
4 資産運用にオススメの投資信託
- 4.1 SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ
- 4.2 eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
5 まとめ
- 5.1 SBI証券　ネット証券口座開設数No.1

40代の独身女性が抱える現状と不安

40代になると、社内でも責任あるポジションに就いている方もいるのではないでしょうか。

資金ぶりにも余裕が出てきて、「資産運用」を始めるにはちょうど良いタイミングです。

ただ現実として、多くの女性がお金の知識に不安を感じているようです。

引用：ミレニアル女性の「お金に関する意識調査」

30代を対象とした意識調査によると、83％が「お金の知識に不安がある」という結果でした。

【管理人推薦】つみたてNISAの初心者に役立つオススメ本3冊をご紹介

その不安の理由は、「自分に適した資産形成ができているか分からない」という方が多いようです。

引用：ミレニアル女性の「お金に関する意識調査」

誰しも将来がどうなるのかは分かりませんが、40代独身女性の場合は不安要素をいくつか抱えているのではないでしょうか。

たとえば、「結婚はどうするか」「仕事がつらい」「独身なら住居は買った方がよいか」「親の介護」「老後資金」など。

お金で解決できないことと、お金で解決できることを分けて考える必要があると思います。

お金で解決できないこと
・結婚：お金を使って出会いを多く求めることもできるがご縁もあり難しい
・子供が欲しい：基本は結婚してからになる

お金で解決できそうなこと
・仕事を辞める：当面の生活費か年金受給までの資金が確保できれば可能
・住宅購入：まとまった資金があれば可能
・親の介護：ある程度まではケアマネジャーや施設を頼れば対応可能
・老後資金：手持ちの資金を増やすことで対策

お金がなぜ必要かは人それぞれですが、資金に余裕ができれば、これらの悩みが解消されたり、少なくとも不安を和らげたりすることができるのではないでしょうか。

それには、地道に貯金するより、資産を運用してお金を増やすことが欠かせません。

資産運用は何から始めればよいか？

資産運用というと株・不動産・FXなどが思い浮かびますが、どれも意外に手間暇かかるので、仕事が忙しい方はいちいちチェックしていられないと思います。

また、株やFXは値動きが激しいので、慣れている私でも一喜一憂してしまい、仕事中にも気になってしまいます。

その点、投資信託は毎月の定期購入さえ設定しておけば、あとは投資のプロが勝手に運用してくれるので便利です。

選択できる商品もたくさんあり、色々な投資先（株、不動産、債券など）に分散したリスクが低いものや、信託報酬（手数料）が非常に安い商品もあります。

また、国が推奨している「つみたてNISA」と「iDeCo」を使って投資をおこなえば、税制面でも優遇されます。

「つみたてNISA」と「iDeCo」は国の後押しで導入され、どちらも少額からコツコツと積立てができる資産運用の制度です。

ただし、中身は大きく異なります。

	つみたてNISA	iDeCo
投資期間	2042年まで	60歳まで
対象商品	投資信託	投資信託・預貯金・保険
解約	いつでも可能	10年以上投資で60歳から
年間投資額	上限：40万円	上限：27万6千円（企業年金なし）上限：24万円（企業型DC加入）
月間投資額	上限：3万3千円	上限：2万3千円

上記が主な中身をまとめたもので、どちらも税制優遇の対象となります。

ふつう、株や投資信託などは、利益に対して20.315％の税金を取られます。

たとえば、1万円の利益に対して20.315％の税金がかかるので、手元には7,685円しか残りません。

でも、「つみたてNISA」や「iDeCo」なら、1万円がまるまる手元に残ります。

これが長期に渡れば、大きな差が生まれます。

また、投資信託は複利効果を利用しているので、長期の運用で大きな利息を得られます。

複利効果を実感してもらうために、具体的にシミュレーションしてみましょう。

【条件】
・資金：毎月４万円
・年率利回り：４％
・投資期間：２０年間

	元本	運用利益	合計金額
開始	0万円	0万円	0万円
2年目	96万円	3.8万円	99.8万円
4年目	196万円	15.8万円	207.8万円
6年目	288万円	36.9万円	324.9万円
8年目	384万円	67.7万円	451.7万円
10年目	480万円	109.0万円	589.0万円
12年目	576万円	161.7万円	737.7万円
14年目	672万円	226.9万円	898.9万円
16年目	768万円	305.4万円	1,073.4万円
18年目	864万円	398.4万円	1,264.4万円
20年目	960万円	507.1万円	1,467.1万円

引用：金融庁「資産運用シミュレーション」

【結果】
・元本：960万円
・運用収益：507万円
・合計：960万円＋507万円＝1,467万円

ただ単純に現金4万円を積み立てた場合では、960万円にしかなりません。

しかし、4％の複利効果があれば、20年後には1,500万円近くになります。

年利４％というのは決して無理な数字ではなく、投資信託できちんと商品を選べば十分に可能です。

つい数年前、「老後2,000万円問題」が世間を騒がせました。

そのとき「2,000万円なんてどうやって貯めるのよ！？」と感じたのではないでしょうか？

でも、複利効果で得た1500万円に退職金を足せば、老後までに2,000万円をつくることは難しいことではありません。

【投資信託のまとめ】
・運用のプロにまかせて手間がかからない
・色々な商品を選択できて税制優遇制度「つみたてNISA」「iDeCo」が使える
・長期間の複利効果で少額からの積み立てで大きな利息を得られる

目的を分けた柔軟な資産運用

お金を増やす「手段」として投資信託の良いところはお伝えしましたが、今度は「目的」を考えてみましょう。

人生の三大費用と言われているのは、「住宅資金」「教育資金」「老後資金」です。

これ以外には、「結婚資金」「旅行資金」などが必要になる方がいると思います。

これらの出費に対応できるように、投資信託を使った柔軟な資産運用をオススメします。

たとえば、資産形成や急な出費の対応は「つみたてNISA」を使い、老後資金は「iDeCo」で行う。

いつでも解約できる「つみたてNISA」は、急な出費に対応できます。

「iDeCo」は60歳をすぎないと解約できないので、老後資金に最適です。

	つみたてNISA	iDeCo
最低投資額	1回100円から（金融機関による）	毎月5,000円から1,000円単位
投資目的	人生設計に沿った資産形成	老後資金（私的年金）
手数料	信託報酬（投資信託による）	信託報酬（投資信託による）加入手数料：2,829円収納手数料：105円事務委託手数料：66円運用管理費：0円から数百円給付手数料：440円（1回あたり）
税制優遇	運用益が非課税	運用益が非課税掛金金額が所得控除受取時の所得控除あり

上記のように、運用益の非課税はどちらの制度にも適用されます。

「つみたてNISA」は100円から運用でき、「iDeCo」は３つの節税効果があって所得税と住民税が軽減されます。

メリットとデメリットをまとめると、以下のようになります。

	つみたてNISA	iDeCo
メリット	・100円から投資可能・いつでも解約可能	・税制優遇が手厚い
デメリット	・元本割れの可能性あり・一般NISAと併用不可	・元本割れの可能性あり・60歳まで解約できない

どちらも元本割れのリスクはあるので、長期運用をするうえで一度は遭遇すると思います。

ただ、私の経験上、元本割れがあっても売らずに持ち続けることが大事です。

長期運用向けのインディックスファンドは元本割れする場面も出てきますが、売らずに持ち続けることが最終的に大きな利益につながります。

将来のお金に対する不安に対処するには、あなたの目的に合わせて資産運用することが大切です。

それには、「つみたてNISA」と「iDeCo」をうまく使い分けることをオススメします。

資産運用にオススメの投資信託

「つみたてNISA」や「iDeCo」には、長期投資に適した投資信託の商品が用意されています。

とくにインデックスファンドと呼ばれるものは、経済指標（日経平均やTOPIXなど）に連動しているので大きな変動も少なく、長期で運用した場合には大きな利息を得られるでしょう。

インデックスファンドのなかでも、以下の２つの投資信託がオススメです。

手数料が最低で米国株式に投資できる「SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ」
リスク分散型の「eMAXIS Slimバランス8資産」

どちらも投資リスクの低いインデックスファンドで、長期の資産運用に最適です。

SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ

「SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ」は、米国に上場している銘柄から代表的な500株の株式指数に連動するETF（上場投資信託証券）に投資しているものです。

他のインデックスファンドと比較しても、「SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ」は信託報酬（運用手数料）は一番低く、長期で運用するにはとても大事なことです。

以下は、SBI証券の「つみたてNISA」口座で販売されている商品のリストです。

投資地域	銘柄名	委託会社	信託報酬（年間）
米国株式	SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ	SBI	0.0938％
米国株式	eMAXIS Slim米国株式(S&P500)	三菱UFJ	0.0968％
先進国株式	SBI・先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	SBI	0.1022％
外国株式	ニッセイ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	ニッセイ	0.1023％
先進国株式	eMAXIS Slim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	三菱UFJ	0.1023％